Tout actionnaire locataire d’immeuble a l’obligation de souscrire une garantie d’habitation. Les parties concernées doivent de leur côté prennent leur engagement en respectant la prescription. Plusieurs risques sont couverts par une assurance habitation. Cela est avantageux pour le propriétaire aussi bien qu’au locataire occupant de l’immeuble.
Risques couverts : que couvre une assurance habitation ?
Des dégâts spécifiques peuvent toucher une habitation. Les risques couverts par une assurance habitation sont divers. Les dégâts des eaux sont couverts par l’assurance habitation et tempête. Ils sont des imprévus pouvant provoquer des préjudices matériels élevés touchant les habitations. Les inondations regardées comme catastrophes naturelles peuvent être considérées comme risques couverts par une assurance habitation. Les impacts de grêles ainsi que l’humidité suite à la pluie sont également des préjudices protégés par l’assurance habitation. Les dommages physiques causés par la tempête sont pareillement couverts par la garantie tempête. Les dommages affectés par le poids de la neige et les effets de grêles sont pratiquement couverts par la garantie d’habitation. Les atteintes causées par l’action directe du vent font aussi partie des risques défendus par l’assurance immobilière. Les catastrophes naturelles et les vols sont aussi des accidents et risques couverts par une assurance habitation. Les incendies en font partie. L’occupant victime de la maison endommagée doit réaliser une déclaration de sinistre.
L’assurance habitation en France couvre différents risques liés à votre logement et à vos biens. En résumé, voici les principaux risques couverts par une assurance habitation :
- Incendie
- Dégât des eaux
- Gel des canalisations
- Catastrophe naturelle et tempête
- Cambriolage et vandalisme
- Bris de glace
Ces risques sont couverts par le contrat multirisques habitation (MRH) . Si vous êtes locataire d’un logement loué avec un bail d’habitation, vous devez prendre une assurance risques locatifs qui couvre les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Les dommages pris en charge peuvent également être liés à des fuites ou ruptures des canalisations à l’intérieur du logement. Si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation pour votre logement, vous vous exposez à des risques importants, notamment d’un point de vue financier.
Enfin, les compagnies d’assurance proposent aujourd’hui des assurances habitation multirisque regroupant au sein du même contrat une garantie risques locatifs, une garantie responsabilité civile et plusieurs garanties dommages aux biens.
L’assurance habitation est elle obligatoire pour un propriétaire ?
En France, la souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire occupant son logement. Cependant, si le bien est situé dans une copropriété, l’assurance peut être imposée par le règlement de la copropriété. Si le propriétaire met son bien en location, il doit veiller à ce que son assurance multirisques habitation couvre sa responsabilité civile envers les tiers. Le propriétaire qui loue son bien peut se contenter de prendre une assurance uniquement pour sa responsabilité civile. En revanche, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. En cas de défaut d’assurance, les locataires s’exposent à des sanctions. En somme, bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour un propriétaire, il est recommandé de souscrire un contrat multirisques habitation pour couvrir les risques liés à son logement et sa responsabilité civile envers les tiers
Avantages pour le propriétaire
Le propriétaire qui a souscrit une assurance d’habitation bénéficie des couvertures importantes selon les garanties faites. Il jouit de dédommagement suivant les déclarations effectuées après constatation approuvée par l’assureur. Concernant les catastrophes naturelles, le propriétaire peut être le bénéficiaire d’un remboursement ou d’une réparation conduite par son assureur. Une souscription de la garantie contre les bouleversements naturelle incendies vols est sûrement essentielle.
Les avantages pour le locataire en assurance habitation
L’assurance habitation est incontournable pour un locataire. Il est obligé de souscrire une garantie habitation lui permettant d’être à l’abri contre les accidents. Cela apporte aussi des avantages pour cet occupant. En cas de dommages atteignant ses biens personnels, la compagnie d’assurance rembourse particulièrement ses pertes. Mais il est aussi protégé par son assureur concernant les préjudices frappant l’habitation dont il est le locataire. Cela dit que son propriétaire n’a rien à s’inquiéter pour la réparation. Concernant le vol, un locataire peut bénéficier un remboursement en souscrivant l’assurance habitation. En fait, les deux parties concernées, propriétaire et locataire doivent formuler et distinguer une garantie appropriée aux risques couverts.
Comment un enfant majeur est couvert s’il vit dans la même maison ?
Lorsqu’un enfant majeur vit dans la même maison que ses parents, l’enfant est-il couvert par l’assurance habitation? Sa couverture dépend de différents facteurs :
- Assurance habitation : Les enfants majeurs exerçant une activité professionnelle ne sont plus obligatoirement couverts par l’assurance habitation de leurs parents. Les revenus de l’enfant peuvent également affecter sa couverture.
- Responsabilité civile : En matière de couverture, la garantie responsabilité civile du contrat habitation ne différencie pas les enfants majeurs des mineurs. Elle couvre d’ailleurs les enfants majeurs vivant chez leurs parents.
- Rattachement fiscal : Pour être considéré comme à charge fiscalement, l’enfant majeur doit vivre au domicile familial, être économiquement à la charge de ses parents et être rattaché fiscalement à leur foyer.
La couverture de l’enfant majeur peut varier en fonction de sa situation professionnelle, de ses revenus et de son âge. Les parents doivent donc vérifier leur contrat d’assurance habitation et leur situation fiscale pour déterminer la couverture de leur enfant majeur vivant dans la même maison.
Le cambriolage est-il un risque couvert par l’assurance habitation ?
La garantie vol et cambriolage est généralement incluse dans les garanties de base de l’assurance multirisque habitation (MRH). Cette garantie vous indemnise si vos biens sont volés ou endommagés après un cambriolage, tels que des meubles, des vêtements, du matériel informatique, des objets multimédias et des objets de valeur. Cependant, il est important de noter que les objets de valeur doivent avoir été déclarés au préalable. Il est également possible que certains contrats d’assurance habitation ne couvrent pas nécessairement les cambriolages et tentatives de cambriolage, il est donc important de vérifier les détails de votre contrat pour savoir si vous pouvez être indemnisé en cas de cambriolage.
Quels dommages sont souvent exclus d’une assurance habitation ?
Les exclusions de garantie sont des dommages qui ne sont pas couverts par l’assurance habitation. Voici quelques exemples d’exclusions courantes :
- Les dommages d’origine nucléaire ou à rayonnement ionisant.
- Les dommages dus à la guerre (différents de ceux pris en charge par la taxe attentat) .
- Les dommages dont l’origine est antérieure à la signature du contrat d’assurance habitation.
- Les dommages corporels causés par une altercation.
- Les biens qui sont exclus ou non couverts par l’assurance habitation multirisque, ne le seront pas en cas de catastrophes naturelles.
Il est important de noter que les exclusions de garantie peuvent varier selon les compagnies d’assurance et les contrats. Il est donc recommandé de bien lire les termes et conditions de son contrat d’assurance habitation pour connaître les exclusions de garantie spécifiques.
Que couvre l’assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation (MRH) est une assurance qui couvre les dommages qui pourraient affecter les biens de l’assuré. Les garanties de base de l’assurance multirisque habitation comprennent la couverture des dommages matériels liés à un incendie, une explosion, une implosion, la foudre, les dégâts causés par les agents de services publics, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et les tempêtes, le cambriolage et le vandalisme, le bris de glace, les dommages électriques, les pertes de loyers, les responsabilités civiles, etc. Les garanties peuvent varier selon les contrats et les assureurs, il est donc important de bien lire les conditions générales de son contrat d’assurance multirisque habitation pour connaître les garanties et les exclusions.
Quelle garantie n’est pas inclus dans l’assurance multirisque habitation ?
La garantie contre le vol n’est pas systématiquement incluse dans les contrats MRH, en particulier dans les contrats d’entrée de gamme. Les jardins, les parkings, les tombes, et tout autre éléments qui ne sont pas protégés par une garantie de type « dommage aux biens », ne sont pas indemnisables. Les exclusions de la garantie de vol et vandalisme sont également mentionnées. En revanche, la garantie incendie est incluse dans l’assurance habitation multirisque et permet la protection du logement, des biens personnels et des dommages corporels causés par le feu et la fumée dus à un embrasement, une combustion et une conflagration. Le contrat multirisques habitation inclut généralement une assurance de protection juridique et des garanties d’assistance.
L’assurance habitation couvre les dommages qui pourraient affecter les biens de l’assuré, tels que les incendies, les explosions, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles, les vols, les bris de glace, les tempêtes, les dégâts causés par la foudre etc. Cependant, certaines situations peuvent ne pas être couvertes, comme les abris de jardin, les plantations et les véhicules.